KYC là gì đã không còn xa lạ với những khách hàng tại các sàn giao dịch hay tổ chức tài chính. Họ thường sử dụng hình thức KYC để dễ dàng định danh người dùng và kiểm soát các thông tin nhanh chóng. Hiện nay, hầu như các sàn giao dịch nào cũng đều sử dụng KYC để đảm bảo tài khoản của nhà đầu tư được an toàn, tránh các rủi ro xảy ra. Ngay nội dung dưới đây của traderforex sẽ trình bày chi tiết các thông tin liên quan đến KYC.
KYC là gì?
Đôi nét về KYC – Know Your Customer
Know Your Customer là cụm từ viết đầy đủ của KYC, nghĩa tiếng Việt là hiểu khách hàng của bạn. Bước này vô cùng quan trọng và được thực hiện đầu tiên trong nhiều tổ chức tài chính, phi tài chính. Điều này giúp họ xác minh được danh tính, thông tin của người dùng, nhờ vào đó giúp các tổ chức nhận thấy những hoạt động gian lận và trái quy định.
Các thành phần cần phải thực hiện đúng các quy định KYC, cụ thể:
- Các cá nhân cùng với tổ chức thuộc quan hệ kinh doanh với doanh nghiệp hay đảm bảo an toàn cho tài khoản, duy trì hoạt động bình thường.
- Người tiến hành các cuộc giao dịch thông qua những hoạt động trung gian thương mại. Điển hình như: môi giới, chứng khoán, bảo hiểm,…
- Các cá nhân và tổ chức liên kết với nhau thông qua giao dịch tài chính.
Đối với ngành ngân hàng, đối tượng thực hiện Know Your Customer chính là những người đăng ký tài khoản, đăng ký bảo hiểm, mở thẻ, đăng ký tài khoản ngoại hối,…
KYC trong đầu tư
Biết khách hàng của bạn trong đầu tư tài chính là một quy trình vô cùng quan trọng, các thông tin được cung cấp chi tiết, diễn biến tài chính, mức độ chịu đựng rủi ro của người dùng đều được các nhà đầu tư nắm trong lòng bàn tay.
KYC đối với các sàn giao dịch
Thông thường, KYC thường được diễn ra trước khi các nhà đầu tư tiến hành giao dịch trên các sàn chứng khoán, ngoại hối và tiền mã hóa. Khi tiến hành KYC yêu cầu người thực hiện cần hỗ trợ các thông tin danh tính, trong đó có giấy tờ tùy thân, sao kê ngân hàng,… Điều này giúp cho tài khoản của bạn được bảo mật an toàn, tránh các trường hợp rửa tiền, hỗ trợ khủng bố, chuyển tiền sai quy định, hoạt động gian lận vì thực tế giá tiền ảo vô cùng lớn.
>> Xem thêm: Một vài hình thức Money Laundering trong thị trường hiện nay
Các vai trò của KYC là gì?
Nguồn thông tin cơ bản trên cũng giúp bạn hiểu KYC là gì và lợi ích khi thực hiện KYC. Tiếp theo chúng tôi sẽ đề cập đến vai trò của hiểu khách hàng ngay dưới đây:
- Xác minh các dữ liệu liên quan đến khách hàng: Thông qua đây các tổ chức có thể nắm được các thông tin về người dùng như họ là ai, đến từ đầu, có những hành vi trái pháp luật hay không,… ngăn chặn các tình huống trading với những đối tượng xấu.
- Nhận biết các rủi ro dễ xảy ra với người dùng: Ví dụ điển hình để bạn hiểu rõ hơn, một khách hàng vay tiền của ngân hàng và nhờ vào KYC ngân hàng sẽ nhận biết được đối tượng vay có nợ xấu hay không, đủ khả năng để trả nợ không, từ đó đưa ra quyết định có nên cho vay hay không.
- Đảm bảo an toàn khi tiến hành giao dịch: Tránh được các trường hợp người dùng sử dụng tài khoản ngân hàng để thực hiện những hành vi gian lận như rửa tiền, tham nhũng,… Giúp các ngân hàng và tổ chức tài chính tuân thủ đúng quy định và tạo môi trường an toàn, chất lượng cho khách hàng.
Các thông tin Know Your Customer tương tự như bảng hồ sơ các cá nhân và tổ chức được quan tâm, chú ý bởi Chính phủ và các cơ quan pháp lý. Thông qua đây có thể:
- Nhận diện được các tổ chức có dấu hiệu liên kết và hành vi tội phạm.
- Những công ty, cá nhân đang thực hiện bản án của thẩm quyền quốc tế.
- Hỗ trợ các thông tin cá nhân và tổ chức có hành vi rửa tiền, tham nhũng, gian lận,..
- Nhận biết các cá nhân liên quan đến chính trị, chính trị gia – PEP.
Hướng dẫn cách tiến hành KYC trên sàn giao dịch
Dựa vào từng tính chất và thẩm quyền của các sàn giao dịch, họ sẽ cung cấp các phương thức KYC khác nhau. Hầu như, xác minh KYC trên các sàn giao dịch forex đều tương tự như nhau. Bạn có thể tham khảo ngay ví dụ dưới đây qua sàn Exness để nắm được quy trình xác minh danh tính nhé:
>> Xem thêm: Hướng dẫn cách tạo tài khoản Exness chi tiết nhất 2024
Bước 1: Khách hàng cần cập nhật các thông tin cá nhân gồm họ tên, ngày sinh, quốc tịch, địa chỉ sinh sống.
Bước 2: Bước tiếp theo là xác thực thông tin bằng tài liệu. Bạn sẽ tiến hành tải lên hình ảnh tài liệu, chẳng hạn như: CCCD/CMND, Bằng lái xe, Hộ chiếu hay các hóa đơn tiện ích (tiền điện, tiền nước,…). Sau khi hệ thống nhận được thông tin, tiếp tục tiến hành so sánh xem có trùng khớp với dữ liệu cung cấp ở bước 1 không.
Bước 3: Xác minh danh tính người dùng và nhìn nhận rủi ro: Thông qua thông tin mà khách hàng cung cấp, hệ thống sẽ xác minh danh tính của bạn và đánh giá đối tượng này có hành vi về PEP không.
Được biết, PEP – Politically Exposed Persons là người nắm giữ chức vị quan trọng trong chính trị, khả năng cao sẽ tiến hành rửa tiền hay những hoạt động phạm pháp.
Sau khi KYC thành công, nhà đầu tư có thể tiến hành giao dịch cũng như sử dụng các dịch vụ mà sàn cung cấp.
Thực trạng ứng dụng KYC trong thế giới tài chính hiện nay
Ngay lúc này, để tổ chức hay các sàn giao dịch có thể đến gần hơn với khách hàng dù cho người đó là mới hay cũ, thì Know Your Customer là điều cần thiết và phải thực hiện. Nhất là các ngân hàng, tổ chức hỗ trợ tài chính, hiệp hội tín dụng, công ty kiểm soát tài sản, đại lý môi giới, ứng dụng công nghệ tài chính, phần mềm cho vay,…
Xuất hiện tội phạm có hành vi không đúng đắn trong thị trường tài chính cũng sẽ tác động xấu đến người dùng, các tổ chức. Thậm chí, ảnh hưởng đến nền kinh tế nội địa và quốc tế. Để có thể hạn chế các hành vi phạm pháp (gian lận, chuyển tiền, giấu diếm tiền) trong tài chính, thì các Chính phủ cùng với ngân hàng trung ương toàn cầu đã thúc đẩy luân chuyển tiền cùng với quy mô tiếp cận khách hàng của quy định KYC. Xây dựng thêm các quy định mới, nâng cao phạm vi của chính sách hiện đang áp dụng nhằm bao phủ toàn bộ hệ sinh thái tài chính trên thế giới.
>> Xem thêm: AML là gì? Các biện pháp giúp ngăn chặn hành vi rửa tiền
Biết khách hàng của bạn ngày càng trở nên hot và được ưa chuộng bởi các tổ chức tài chính, điều này xuất phát từ việc thị trường có nhiều tội phạm cùng với những hành vi tinh vi hơn rất nhiều. KYC cũng đại diện cho số lượng ngày càng tăng cao giữa các tổ chức tài chính và người sử dụng ở mọi nơi trên thế giới.
Hàng ngày, có rất nhiều cuộc giao dịch có giá trị cao được vận hành từ người này sang người khác, từ quốc gia này sang quốc gia khác. Chính vì thế, để có thể kiểm soát và hạn chế hành vi không đúng chuẩn mực là điều không hề dễ dàng. Các cơ quan đã tiến hành cải tiến và thường xuyên kiểm tra KYC để bắt kịp tốc độ, ví dụ như cho phát triển eKYC – phương pháp định danh người dùng online dựa vào sinh trắc học, nhận diện khách hàng thông qua AI,…
Khi nhận được thông tin và tiến hành so sánh KYC đã cập nhật được với thông tin liên quan, từ đó tổ chức sẽ đưa ra quyết định có nên kết hợp cùng với đối tượng này hay không. Sau khi hoàn tất kiểm tra, người dùng sẽ được tổ chức xếp hạng rủi ro. Quy trình xếp hạng này, nhà đầu tư sẽ thẩm định phức tạp hơn để nhận dạng xem mức độ hoàn tất các ngưỡng kiểm tra sắp tới được tổ chức cung cấp.
Những vấn đề gây trở ngại cho quy trình KYC
Cùng tìm hiểu các yếu tố tạo ra rào cản trong quá trình KYC, cụ thể như sau:
- Với các tổ chức, doanh nghiệp xây dựng trụ sở tại khu vực đang chịu bản án hoặc có hành vi tham nhũng, rửa tiền và hỗ trợ khủng bố.
- Giám đốc hay CEO của tổ chức là người hoạt động trong chính trị, chính trị gia.
- Pháp nhân nằm trong danh sách của các tổ chức, doanh nghiệp là chủ sở hữu sau cùng của tổ chức đó.
- Người dùng có nhiều đối tác khách hàng là đối tượng không cư trú tại khu vực mà họ đang hoạt động.
- Tổ chức, doanh nghiệp xây dựng trụ sở tại quốc gia, khu vực được cho là không thiết lập hệ thống ngăn chặn khủng bố và rửa tiền.
- Trading với những người dùng sử dụng tiền mặt.
Hoàn tất quá trình KYC với toàn bộ người dùng cũng là một khó khăn lớn đối với các tổ chức tài chính vì chi phí tương đối cao. Đặc biệt hơn, kiểm tra KYC cần được thực hiện nhiều lần nguyên nhân là do tính cụ thể, quy định từ các công ty và hình thức kiểm tra sẽ được nâng cấp theo thời gian. Khi đó, các tổ chức sẽ liên hệ với người dùng để tiến hành xác minh KYC.
Lúc ấy, khách hàng sẽ thực hiện theo đúng các yêu cầu KYC mà hệ thống đưa ra, đảm bảo giao dịch được tiến hành nhanh chóng. Nhất là các tập đoàn, công ty có phạm vi thế giới, sử dụng nhiều ngân hàng, họ sẽ nhận về nhiều yêu cầu Know Your Customer riêng từ các ngân hàng khác nhau. Điều này dẫn đến trạng thái hợp tác đôi bên trở nên khó khăn, bất hòa.
Bởi vì thế, xuất hiện dự án về môi trường đăng ký KYC đã được tạo ra nhằm xử lý tốt các yếu tố khó khăn xảy ra với tổ chức tài chính và người dùng. Phần mềm kiểm tra KYC tương tự như quyển sổ đăng ký, cất giữ và luôn cập nhật mới nhất những dữ liệu cần thiết đối với doanh nghiệp, tổ chức. Họ có thể đăng nhập vào hệ thống và dùng những thông tin dù ở thời điểm nào.
Nhìn chung, thị trường tài chính hiện nay xuất hiện rất nhiều tội phạm nên dù có đắt đến đâu thì các tổ chức vẫn mạnh tay sử dụng.
KYC là gì cũng được traderforex cung cấp toàn bộ ở phía trên, Know Your Customer sẽ giúp quá trình giao dịch của các nhà đầu tư được diễn ra an toàn và có độ bảo mật cao, tránh trường hợp bị xâm nhập từ những người xấu. Hiện nay, KYC cũng là lựa chọn hàng đầu của các tổ chức tài chính, đặc biệt là sàn giao dịch vì có thể dễ dàng quản lý người dùng và đảm bảo môi trường chất lượng cho khách hàng.
Tôi là Lê Võ Trọng Tú, một Trader Full Time với đam mê phân tích và nhiệt huyết với những con số. Hãy kết nối và chia sẻ cùng chúng tôi – TraderForex. Tôi không hứa sẽ giúp bạn “giàu nhanh”, nhưng tôi sẽ cung cấp cho bạn những “công cụ” để tạo đà phát triển tốt nhất có thể.
